En un informe conjunto emitido por el Banco Central Europeo (BCE) y la Autoridad Bancaria Europea (EBA), se ha revelado que el importe de las transacciones fraudulentas en el Espacio Económico Europeo (EEE) alcanzó la cifra de 4.200 millones de euros en 2024. Esta cifra representa un incremento del 20% en comparación con los 3.500 millones reportados en 2023. A pesar de este aumento, la tasa de fraude se mantuvo estable en el 0,002% del valor total de las transacciones.
El aumento del fraude afecta a todos los instrumentos de pago
En cifras absolutas, las transferencias de crédito fraudulentas alcanzaron los 2.516 millones de euros, mostrando un incremento del 24% comparado con 2023. El fraude en pagos con tarjetas emitidas dentro de la UE/EEE sumó 1.294 millones, lo que representa un aumento del 4%. Asimismo, el combinado de las domiciliaciones fraudulentas, las estafas en retiradas de efectivo y las operaciones con dinero electrónico casi alcanzó los 350 millones de euros, evidenciando un crecimiento interanual del 26%.
El BCE enfatiza que estos valores absolutos podrían estar influenciados por los diferentes límites de gasto entre los instrumentos de pago, siendo generalmente más elevados para las transferencias. Sin embargo, la tasa de fraude se mantuvo baja en todos los métodos de pago durante el periodo 2022-2024.
En cuanto a los volúmenes, el número de operaciones fraudulentas notificadas en 2024 superó los 19,6 millones, con un incremento del 10% interanual. Los pagos con tarjeta representaron la mayoría de las transacciones fraudulentas, con un total de 17,06 millones, lo cual indica que los delincuentes a menudo se aprovechan de las transacciones de bajo valor.
Impacto en España y otros países europeos
En España, el valor total del fraude en 2024 ascendió a más de 318 millones de euros, lo que representa el 7,6% del total del EEE. Las transferencias fraudulentas en España alcanzaron los 153 millones, mientras que el fraude con tarjetas sumó unos 141 millones. Las retiradas de efectivo fraudulentas y las domiciliaciones también mostraron incrementos considerables.
El informe confirma el impacto beneficioso de los requisitos de la SCA introducidos bajo la Directiva PSD2 de la UE
En el panorama europeo, Alemania y Francia notificaron importantes cifras de fraude, con la primera reportando cerca de 700 millones de euros y la segunda 910 millones. Italia, por su parte, registró un fraude de casi 280 millones de euros, lo que supone el 6,6% del total. Las instituciones advierten que aunque los mecanismos de seguridad han mejorado, emergen nuevos tipos de fraude que buscan explotar exenciones de la autenticación segura del cliente (SCA).